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央行將開展空頭支票違規(guī)行為綜合治理 違規(guī)信息納入征信數(shù)據(jù)庫
日期：2019-06-26 瀏覽：2561
6月24日，央行網(wǎng)站發(fā)布《中國人民銀行關(guān)于優(yōu)化空頭支票違規(guī)行為綜合治理工作的通知》（以下簡稱《通知》），旨在有效防范空頭支票違規(guī)行為的發(fā)生，保護(hù)支票持票人合法權(quán)益，維護(hù)支票流通秩序，規(guī)范空頭支票行政處罰，提高執(zhí)法效能，央行決定在全國范圍內(nèi)開展空頭支票違規(guī)行為（含簽發(fā)與預(yù)留銀行印鑒不符的支票）綜合治理。
央行要求，加強(qiáng)空頭支票違規(guī)行為源頭治理。首先是強(qiáng)化客戶資信審查，各開辦支票業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱“銀行”）在客戶新開辦支票業(yè)務(wù)，或者本年度（自然年度）首次向客戶出售支票憑證時，應(yīng)當(dāng)切實(shí)加強(qiáng)對客戶信用狀況及業(yè)務(wù)需求的盡職調(diào)查，合理選擇面談、上門走訪。查詢簽發(fā)空頭支票“黑名單”、金融信用信息礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫、全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)，或者查詢本銀行開戶資料、銀行結(jié)算賬戶資金和交易記錄等方式，全面了解客戶經(jīng)營狀況、支票違規(guī)歷史以及受到行政處罰和罰款繳納情況等信息。
其次是合理確定出售支票憑證數(shù)量。銀行應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂支票服務(wù)協(xié)議或者在相關(guān)賬戶服務(wù)協(xié)議中增加相應(yīng)條款，明確銀行采取支票限售、停售措施的條件，并根據(jù)客戶行業(yè)性質(zhì)、資信狀況，合理確定出售支票憑證的數(shù)量。中國人民銀行省會（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)可以進(jìn)一步健全簽發(fā)空頭支票“黑名單”制度，為銀行開展支票限售、停售管理提供信息支持。
同時，加強(qiáng)空頭支票事中管理。央行指出，銀行應(yīng)當(dāng)引導(dǎo)客戶做好賬戶資金管理，結(jié)合本銀行工作實(shí)際，通過電話、短信、郵件等方式，向客戶提供賬戶余額提醒服務(wù)，防止賬戶余額不足導(dǎo)致的非故意簽發(fā)空頭支票行為。另外，加強(qiáng)對客戶進(jìn)行支票法律知識宣傳教育工作。
《通知》明確，在出票人拒不接受銀行的核實(shí)和協(xié)調(diào)、明確表示拒付票款或者未及時支付票款且未取得收款人書面諒解的；在銀行退票后，出票人雖及時支付票款或者取得收款人書面諒解，但最近12個月內(nèi)在本銀行簽發(fā)空頭支票超過3次的等６種情況下，銀行應(yīng)當(dāng)記錄相關(guān)情況，對空頭支票出票人進(jìn)行教育，并將空頭支票違規(guī)行為信息及相關(guān)證明材料報送當(dāng)?shù)刂袊嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)。
在依法做好行政處罰強(qiáng)制執(zhí)行工作方面，《通知》提出，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時將空頭支票出票人無法聯(lián)系、拒絕接收法律文書或者依法申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行的相關(guān)信息報送至中國人民銀行征信中心（分中心），由中國人民銀行征信中心（分中心）導(dǎo)入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
《通知》強(qiáng)調(diào)，中國人民銀行分支機(jī)構(gòu)收到銀行上報的空頭支票違規(guī)行為信息后，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照相關(guān)法律法規(guī)規(guī)章規(guī)定的程序和標(biāo)準(zhǔn)對空頭支票違規(guī)行為實(shí)施行政處罰，并及時歸集本單位作出的空頭支票行政處罰有關(guān)信息，按月制作《空頭支票行政處罰信息采集表》并提交中國人民銀行征信中心（分中心）導(dǎo)入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫。
《通知》將從2019年8月1日起執(zhí)行。
來源：中國信網(wǎng)
